●サービスを提供している会社

お金を扱う会社は、信用が第一です。普段付合いのない金融機関の、信用度を判断するのは難しいと思います。
そこで、何から判断したら良いのかをご紹介します。特に、このサイトへ掲載のない会社だったり、街中で申し込んだりする場合は、違法な貸金業者ではないか調べてからいきましょう。
調べ方は、貸金業登録が嘘偽り無く登録されているか、企業の格付けは良いのかをチェックするのがお勧めです。

【貸金業登録】

金融庁ホームページ	免許・登録を受けている業者一覧
	登録貸金業者情報検索
	違法な業者に関する情報について

格付けの確認	日本格付研究所(JCR)
	格付投資情報センター

ご紹介した以外には、『捕まらない為には？』を参考にしてみてください。
※免許登録しているか、違法な金融業者ではないかを確り確認してから契約を行いましょう。
最近は、大手の金融会社の名前と同じ違法業者も出ていますので、怪しいを思ったら、自ら電話をしてみるのも良いかと思います。

●利息は少ない方がいい！

金利は、少しでも低い方がよいですね。
これについては皆さんの方が良くご存知だとおもいますので、ここでは、気をつける部分をまとめさせて頂きます。
数字のマジックという所をご紹介させて頂きます。

はじめに、利息の計算式、金利の計算式を記しておきます。

式)	利息金額＝借入元本(または借入残高)×金利(%)÷100×借入日数÷365日
	例)	借入：10万円実質金利：15.0% 借入日数：30日の場合 100,000×15.0÷100×30÷365＝1,232円
式)	金利(%)＝利息金額(または借入残高)÷借入元本×365日÷借入日数×100
	例)	利息金額5,000借入：10万円借入日数：30日 1,200÷100,000×365÷30×100＝14.6%

金利の表現、表示方法には色々とあるので気をつけないといけません。
例を上げてご紹介していきます。

●	例１：『10万円借りて、１日わずか80円の利息』
	一日１本コーヒーを我慢すればOKかな。。。 でも、実質金利(実質年利)に置き換えると。。。
	80円×365日＝29,200円÷年29,200円÷100,000円=29.2%
	高級レストランへ行けちゃいますね。

●	例２：『10万円借りて、利息は5.0%だけ』
	１年後の返済は、1000,000＋100,000円×0.05＝105,000円期間の記載がないので、期間が短い場合を考えてみましょう。すると。。。。。。
	6ヶ月後なら5,000円÷100,000×12ヶ月÷6ヶ月×100＝10% 3ヶ月後なら5,000円÷100,000×12ヶ月÷3ヶ月×100＝20% 1ヶ月後なら5,000円÷100,000×12ヶ月÷1ヶ月×100＝60%
	返済金額は変わりませんが、金利が高くなるのがわかりますね。

●	日歩で表現されている時も気をつけないといけません。
	日歩とは、100円に対する１日当りの利息です。 『10万円借りて、日歩8銭』となった場合は、前記の「例えば１」と同じになります。
	8銭というと低利息に思えてしまいますが、金利や支払う利息で考えると負担がイメージとは違い大きくなるのが判りますね。

これらの表現では紛らわしいと言う事もあり、法律等で実質金利(実質年利)の表示を行うようにはなっています。表示がない場合は気をつけてください。
また、このような紛らわしいものや違法な貸し金は、よく聞く『ヤミ金融』と呼ばれるものですね。これには絶対に捕まってはいけません。
『ヤミ金融』については、「ヤミ金融には気をつけて！」で、もう少し詳しくご紹介していきますのでそちらをご覧くださいね。

●利便性は？

『キャッシング(カードローン)やクレジットカードをせっかく契約したのに、身近にあるCDやATMは利用できな〜い。。。』 最近は、インターネットや携帯電話で指定口座へすぐに入金してくれるようなサービスもありますがやはり、返済のしやすさも重要と考えないといけません。

例えば、
銀行系カードでのキャッシングは、毎月の返済指定口座に出資元の銀行以外を指定できない事が良くあります。
身近に指定された銀行がないと常にCD機や他の銀行からの振込みをおこなう事となって、手間や振込み手数料が発生するって事も有りえるわけです。

他行宛の手数料は、ATMで3万円未満で420円から3万円以上は630円くらい掛かります。1万円を振り込む(毎月1万円返済)と仮定すると、手数料だけで年利が4.2％UPするという 　結果になります。これに、交通費まで発生してしまうともっと大変。
どれだけ利用しやすいかも考えておく必要があると思います。

ただ単に利率が低いからといって契約＆利用したのに、返済するのに経費が掛かったなんて事にならないでくださいね。トータルに比較していきましょう。

保有カード独自の特典、サービスが付随していると便利

流通系カードのように、カードローン以外にもポイント付与や提示による割引などがあるかも気になります。 先日、流行のスパ（日帰り温泉）へ行きましたが、大きな民間の施設だったこともあり、入浴料は大人1人2,410円！。思わず『高い！』って受付で言ってしまいました。。。 すると女性店員さんが、カードが 掲示れているところを指さして『ここにあるカードまたは、マークはありませんか。。？』って言うので、指している ころを見たら、割引で使えるカードやマークのサンプルが張り出されていました。 その後は、皆さんもわかると思いますが、財布からカードケースからカードというカード全てをカウンターに出して割引してもらえるカードを探し提示して、大人1人1,780円へとなりました。630円（約25％）引きです。 そのときに割り引きの対象となったのが「メープルクラブ」というPMCシステムでした。 カード裏に何気なく付いているマークに、こんな特典があるとは、その時、初めて知りました。何気ないマークに特典が付いているってことがありますので気にしてみると面白いかとおもいます。 PMCシステムについては、このサイトの『PMCシステム(PMCNSA)』でもご紹介しますが、 株式会社海外開発センターを御覧下さい。

●審査の早さ

都合に何処まで合うかを考えておく必要があります。

審査ですと最短1分で結果が出る所があります。ですが、あくまでも審査という事ですから、借入れたお金を振込んでもらうまでの時間とは違う事を認識しておく必要があります。

小額な借入でしたら即融資まで行われるところが多い様ですが、高額(100万円以上)となると、準備する書類も変わってきますし融資の実行までの日数も、数日を見なくていけなくなる場合があります。審査の時に担当者の方からの電話がありますので確認してみると良いです。

●返済方法・手段は？

カードや金融機関で返済できる方法や場所が沢山用意されていますが、各社マチマチです。
カードの案内、詳細等で確認しましょう。
ちなみに。。。。どのような返済手段があるかというと。

• 店頭窓口で返済
  
• 銀行口座からの自動引落による返済
  
• コンビニエンスストアのCD（キャッシュディスペンサー）機からの返済
  
• 提携先のATM機からのご返済
  
• 金融機関のATM機からの返済
  
• 金融機関の指定口座への入金による返済
  
• 現金書留郵便による返済
  
• オンライン決済サービス（インターネット）からの返済
  

また、返済日はキャッシング契約時に決定します。
決められたキャッシング返済日の前に返済することもできますので、日割り計算での何の早く返済すればそのぶん支払う金利は少なくてすみます。

生活の中で、利用し易さも考慮する必要があります。